Kinnisvaralaen · tagatiseta · Eesti
Kinnisvara laen
Korteri remont, notari- ja kolimiskulud või väiksem kinnisvara ost ilma hüpoteegi ja käendajata. Vitriinis on tagatiseta laenud kuni 25 000 € ja 240 kuud – vaata, kes annab suurima summa ja kui kiiresti raha laekub.
- Hüpoteeki ei seata
- Käendajat ei küsita
- Taotlus otse laenuandjale
Suurimad summad vitriinis
Vaata veergu „Väljamakse“ – suurte summade puhul on see sageli 1–2 tööpäeva
- 01
Ferratum
100 € – 5000 € · kuni 60 kuud
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- 02
Bondora
Madalaim intress100 € – 20 000 € · kuni 96 kuud
- Intress
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- 03
ESTO
500 € – 10 000 € · kuni 120 kuud
- Intress
- alates 9.99% aastas
- KKM
- 25.04%
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Kes saab laenu kinnisvara soetamiseks
Tagatiseta laenu puhul on sinu ainus „tagatis“ sissetulek. Seepärast vaatab laenuandja just tulu ja olemasolevat laenukoormust, mitte korteri väärtust.
Enesekontroll: puuduta kaarti, et see märkida. Andmeid ei salvestata.
Kõigil pakkujatel
- Isikusamasuse tuvastus
- Sissetulekute ja kulude andmed
- Eesti pangakonto
Suure summa puhul lisaks
- Kontoväljavõte 6 kuu kohta
- Tööleping või muu tulu tõend
- Teave teiste laenude kohta
Kinnisvara tagatisel antavat hüpoteeklaenu vitriinis ei ole – see tuleb pangast otse ja nõuab notarit.
Vaata, kes annab suurima summaTagatiseta kinnisvaralaen: plussid ja miinused
Tagatisega laen kinnisvara tagatisel annab tavaliselt suurema summa ja madalama intressi. Tagatiseta lahendus võidab kiiruses ja paindlikkuses – aga mitte hinnas.
Plussid
- Hüpoteeki ei seata, notarit ei ole vaja
- Kodu ei ole laenu tagatiseks
- Otsus tuleb päevade, mitte nädalatega
- Raha kasutus on vaba: remont, mööbel, kolimine
- Ennetähtaegne tagastus on seadusega lubatud
Miinused
- Summa on piiratud – vitriinis kuni 25 000 €
- KKM on kõrgem kui hüpoteegiga kodulaenul
- Pikk periood paisutab ülemakse väga suureks
- Suure summa väljamakse võtab sageli 1–2 tööpäeva
- Uus kuumakse vähendab hilisema kodulaenu võimalust
Kellele sobib
Kodu on juba olemas ja vaja on rahastada remonti, sisustust või ostuga kaasnevaid kulusid, ilma et korter läheks pangale panti.
Kes peaks ootama
Kui plaan on osta terve korter või maja – selle summa jaoks on mõeldud pangalaen hüpoteegiga, mitte tagatiseta laen.
Tagatiseta kinnisvaralaen on tööriist lisakuludeks, mitte kodu ostu põhirahastus.
Tingimused erinevad laenuandjati – loe lepingut enne allkirjastamist.
Kinnisvara laenu kalkulaator
Vali summa ja periood ning vaata, kui palju korteri remont või kolimiskulud lõpuks maksavad. Arvutus kasutab vitriini pakkujate mediaanintressi.
Kuumakse ligikaudu89,23 €
| Laenusumma | 500,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 35,40 € |
| Tagasimakse kokku | 535,40 € |
Kuumakse ligikaudu47,25 €
| Laenusumma | 500,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 67,01 € |
| Tagasimakse kokku | 567,01 € |
Kuumakse ligikaudu26,41 €
| Laenusumma | 500,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 133,73 € |
| Tagasimakse kokku | 633,73 € |
Kuumakse ligikaudu19,58 €
| Laenusumma | 500,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 205,06 € |
| Tagasimakse kokku | 705,06 € |
Kuumakse ligikaudu16,27 €
| Laenusumma | 500,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 280,85 € |
| Tagasimakse kokku | 780,85 € |
Kuumakse ligikaudu14,35 €
| Laenusumma | 500,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 360,95 € |
| Tagasimakse kokku | 860,95 € |
Kuumakse ligikaudu178,47 €
| Laenusumma | 1000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 70,79 € |
| Tagasimakse kokku | 1070,79 € |
Kuumakse ligikaudu94,50 €
| Laenusumma | 1000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 134,02 € |
| Tagasimakse kokku | 1134,02 € |
Kuumakse ligikaudu52,81 €
| Laenusumma | 1000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 267,47 € |
| Tagasimakse kokku | 1267,47 € |
Kuumakse ligikaudu39,17 €
| Laenusumma | 1000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 410,12 € |
| Tagasimakse kokku | 1410,12 € |
Kuumakse ligikaudu32,54 €
| Laenusumma | 1000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 561,71 € |
| Tagasimakse kokku | 1561,71 € |
Kuumakse ligikaudu28,70 €
| Laenusumma | 1000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 721,90 € |
| Tagasimakse kokku | 1721,90 € |
Kuumakse ligikaudu356,93 €
| Laenusumma | 2000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 141,59 € |
| Tagasimakse kokku | 2141,59 € |
Kuumakse ligikaudu189,00 €
| Laenusumma | 2000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 268,04 € |
| Tagasimakse kokku | 2268,04 € |
Kuumakse ligikaudu105,62 €
| Laenusumma | 2000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 534,94 € |
| Tagasimakse kokku | 2534,94 € |
Kuumakse ligikaudu78,34 €
| Laenusumma | 2000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 820,23 € |
| Tagasimakse kokku | 2820,23 € |
Kuumakse ligikaudu65,07 €
| Laenusumma | 2000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 1123,41 € |
| Tagasimakse kokku | 3123,41 € |
Kuumakse ligikaudu57,40 €
| Laenusumma | 2000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 1443,80 € |
| Tagasimakse kokku | 3443,80 € |
Kuumakse ligikaudu535,40 €
| Laenusumma | 3000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 212,38 € |
| Tagasimakse kokku | 3212,38 € |
Kuumakse ligikaudu283,50 €
| Laenusumma | 3000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 402,06 € |
| Tagasimakse kokku | 3402,06 € |
Kuumakse ligikaudu158,43 €
| Laenusumma | 3000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 802,41 € |
| Tagasimakse kokku | 3802,41 € |
Kuumakse ligikaudu117,51 €
| Laenusumma | 3000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 1230,35 € |
| Tagasimakse kokku | 4230,35 € |
Kuumakse ligikaudu97,61 €
| Laenusumma | 3000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 1685,12 € |
| Tagasimakse kokku | 4685,12 € |
Kuumakse ligikaudu86,10 €
| Laenusumma | 3000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 2165,70 € |
| Tagasimakse kokku | 5165,70 € |
Kuumakse ligikaudu892,33 €
| Laenusumma | 5000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 353,97 € |
| Tagasimakse kokku | 5353,97 € |
Kuumakse ligikaudu472,51 €
| Laenusumma | 5000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 670,09 € |
| Tagasimakse kokku | 5670,09 € |
Kuumakse ligikaudu264,06 €
| Laenusumma | 5000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 1337,35 € |
| Tagasimakse kokku | 6337,35 € |
Kuumakse ligikaudu195,85 €
| Laenusumma | 5000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 2050,58 € |
| Tagasimakse kokku | 7050,58 € |
Kuumakse ligikaudu162,68 €
| Laenusumma | 5000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 2808,53 € |
| Tagasimakse kokku | 7808,53 € |
Kuumakse ligikaudu143,49 €
| Laenusumma | 5000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 3609,51 € |
| Tagasimakse kokku | 8609,51 € |
Kuumakse ligikaudu1784,66 €
| Laenusumma | 10 000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 707,93 € |
| Tagasimakse kokku | 10 707,93 € |
Kuumakse ligikaudu945,02 €
| Laenusumma | 10 000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 1340,18 € |
| Tagasimakse kokku | 11 340,18 € |
Kuumakse ligikaudu528,11 €
| Laenusumma | 10 000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 2674,69 € |
| Tagasimakse kokku | 12 674,69 € |
Kuumakse ligikaudu391,70 €
| Laenusumma | 10 000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 4101,15 € |
| Tagasimakse kokku | 14 101,15 € |
Kuumakse ligikaudu325,36 €
| Laenusumma | 10 000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 5617,05 € |
| Tagasimakse kokku | 15 617,05 € |
Kuumakse ligikaudu286,98 €
| Laenusumma | 10 000,00 € |
|---|---|
| Intressikulu | 7219,01 € |
| Tagasimakse kokku | 17 219,01 € |
Arvutuse intress aastas: 23,88%
Näidisarvutus annuiteetgraafikuga, lepingu- ja haldustasud ei ole sees. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Võrdle pakkumisi selle summagaNäidisarvutus: 10 000 € korteri remondiks
Kaks perioodi, sama summa. Näidisintress 17,9% aastas ja lepingutasu 45 € – vahe on ainult laenuperioodis.
Laenusumma
10 000 €
Intress kogu perioodil
11 545,03 €
Lepingutasu
45 €
Tagasimakse kokku · 120 kuud
21 590,03 €
Ülemakse 11 590,03 €
KKM: ligikaudu 19,6%
60 kuud 120 asemel
60 kuud: 15 248,44 € · Ülemakse 5248,44 €
Kuumakse tõuseb ligikaudu 179,54 €-lt 253,39 €-le, kuid intressikulu väheneb üle 6300 €.
Näidisarvutus on illustratiivne ega ole konkreetse laenuandja pakkumine. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Arvuta oma summaSuur summa, pikk kohustus
Kümme aastat maksmist. 120-kuuline laen elab üle töökoha- ja elumuutused. Arvesta kuumaksega ka halval aastal.
Kaks laenu korraga. Tagatiseta laen kodulaenu kõrvale vähendab vaba raha ja edaspidist laenuvõimet.
Maksehäire. Pikk võlg jõuab registrisse ja võib takistada hilisemat refinantseerimist.
Raskustes? Tasuta võlanõustamine: Sotsiaalkindlustusamet
Mis on kinnisvaralaen ilma tagatiseta
Kinnisvaralaen
Laen, mida kasutad kodu või muu kinnisvaraga seotud kulude katmiseks, kuid mille eest ei seata hüpoteeki. Laenuandja otsustab sinu sissetuleku ja maksekäitumise järgi, mitte kinnisvara hinnangu järgi.
- Ilma hüpoteegita
- Ilma käendajata
- Vaba kasutus
- Erineb kodulaenust: korter ei ole pandiks ja notarit ei ole vaja
- Vitriini pakkujatest 4 annavad vähemalt 15 000 €
- 3 pakkujat lubavad perioodi 120 kuud või rohkem
Kuidas see käib
- Arvuta summa
- Vali pikkus
- Taotle pakkuja lehel
Milleks see ei sobi
- Terve korteri ostuks
- Sissemakse asemel ilma eelarveta
- Teise laenu katmiseks
Askh ei väljasta laene. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Vaata suuremaid pakkumisiMiks krediidiskoor otsustab suure summa
Ilma tagatiseta on laenuandja jaoks ainus kindlus sinu maksekäitumine. Kõrgem skoor tähendab suuremat summat ja madalamat intressi; madal skoor viib väiksema limiidini või keeldumiseni.
Mida laenuandja vaatab
Kehtivad laenud
Jooksev kodulaen või liising vähendab vaba raha uue kuumakse jaoks.
Maksehäired
Isegi tasutud, kuid hiljutine võlg võib suure summa otsust mõjutada.
Tulu stabiilsus
Ühe tööandja juures töötatud aeg loeb rohkem kui ühekordne preemia.
Päringud
Mitu taotlust samal nädalal näeb välja nagu rahapuudus.
Enne suurt taotlust
- Sulge kasutamata krediitkaardidMõju: järgmisel hindamisel
- Tasu väikesed võlad äraMõju: 1–3 kuud
- Esita üks taotlus korragaMõju: kohe
- Kogu 6 kuu kontoväljavõte korrasMõju: 6 kuud
Kontrolli oma andmeid
| Skoor | Tähendus | Mida oodata |
|---|---|---|
| A–B | Madal risk | Suurim summa ja pikim periood |
| C | Keskmine risk | Väiksem limiit või lühem periood |
| D–E | Kõrge risk | Sageli keeldumine |
Skoorivahemikud on illustratiivsed, iga laenuandja kasutab oma mudelit.
Pakkumised kodu kuludeks kõrvuti
Kinnisvaraga seotud kulude puhul vaata kõigepealt maksimaalset summat ja perioodi, alles siis intressi. Kõik read on samade mõõdikutega.
- 01
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Summa
- 100 € – 5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- 02
Bondora
- Madalaim intress
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Summa
- 100 € – 20 000 €
- Intress
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Kuni
- 96 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- 03
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500 € – 10 000 €
- Intress
- alates 9.99% aastas
- KKM
- 25.04%
- Kuni
- 120 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- 04Credit24
- Summa
- 100 € – 5000 €
- Intress
- al 24% aastas
- KKM
- 46.69%-47.04%
- Kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 15 min
- 05Monefit
- Summa
- 150 € – 10 000 €
- Intress
- 37.85% aastas
- KKM
- 45,89%
- Kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- sama päev
- 06Boonuslaen
- Summa
- 100 € – 5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 50.80%
- Kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- 07Mogo
- Summa
- 500 € – 15 000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- KKM
- 28%
- Kuni
- 72 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- 08Coop Pank
- Summa
- 300 € – 25 000 €
- Intress
- al 17,9% aastas
- KKM
- 22,78%
- Kuni
- 240 kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- 09TF Bank
- Summa
- 1000 € – 25 000 €
- Intress
- 7.9%
- KKM
- 12%
- Kuni
- 120 kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Näidisarvutused on meie arvutus pakkuja avalike tingimuste põhjal. Kontrolli täpset pakkumist laenuandja lehel.
Kinnisvaralaenu tingimused, mis loevad
Suure summa ja pika perioodi juures muutub iga protsendipunkt sadadeks eurodeks. Need viis kohta lepingus otsustavad, kui palju korteri remont tegelikult maksab.
Pikk periood teeb kuumakse väikeseks, kuid ülemakse võib ületada laenusummat.
KKM, mitte ainult intress
KKM sisaldab ka lepingu- ja haldustasu. Seadus piirab seda: KKM ei tohi ületada Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmist rohkem kui kolm korda.
Laenuperiood
Vitriinis ulatub periood kuni 240 kuuni. Kontrolli maksegraafikust, kui suur osa esimestest maksetest läheb intressiks.
Fikseeritud või muutuv intress
Tagatiseta laenul on intress tavaliselt fikseeritud. Kui lepingus on viide euriborile, võib kuumakse muutuda.
Lepingutasu ja haldustasu
Ühekordne lepingutasu on suure summa juures väike, kuid igakuine haldustasu koguneb 10 aasta peale märgatavaks.
Ennetähtaegne tagasimakse
Kui plaanid laenu hiljem kodulaenuga refinantseerida, küsi enne, kas ennetähtaegsel tagastusel on hüvitis.
Sõnastik
- Hüpoteek
- Kinnisvara pant, mis seatakse notari juures laenu tagatiseks.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr – kõik laenukulud aastaprotsendina.
- Maksegraafik
- Tabel, mis näitab iga kuumakse jagunemist põhiosaks ja intressiks.
Näidisarvutus on illustratiivne ega ole konkreetse laenuandja pakkumine. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Mis kaitseb sind suure laenu puhul
Tarbijakrediidi andmine on Eestis tegevusloaga tegevus. Enne suurt lepingut kontrolli, et laenuandja on Finantsinspektsiooni turuosaliste registris.
- VÕS
Vastutustundlik laenamineOluline
Laenuandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust.
Vastutustundlik laenamine
Suure summa puhul tähendab see põhjalikumat tulude ja kulude kontrolli – see on sinu kaitse, mitte takistus.
- KKM
Kulukuse ülempiirOluline
KKM ei tohi ületada Eesti Panga keskmist tarbimislaenu KKM-i rohkem kui kolm korda.
Kulukuse ülempiir
Piirang tuleneb võlaõigusseaduse §-st 406 ja kehtib ka pika perioodiga tagatiseta laenudele.
- 14 p
Taganemisõigus
Tarbijakrediidi lepingust võid taganeda 14 päeva jooksul.
Taganemisõigus
Kui remondi plaan muutub kohe pärast allkirja, saad laenu tagastada ilma lepingut jätkamata.
Suured summad vitriinis
- suurim summa
- 25 000 €
- tagatiseta, ilma hüpoteegita
- kuud pikim periood
- 240
- vitriini pikim laenuperiood
- pakkujat
- 4
- annavad vähemalt 15 000 €
- madalaim intress
- 6,9%
- alates, aastas
Allikas: laenuandjate avalikud hinnakirjad.
Kui pikaks ajaks pakkujad laenu annavad
Kodu kuludeks valitakse sageli pikk periood. Graafik näitab vitriini pikimaid laenuperioode kuudes – mida pikem tulp, seda väiksem kuumakse, aga suurem kogukulu.
- Pank
- Muu laenuandja
- 240 kCoop Pank
- 120 kESTO
- 120 kTF Bank
- 96 kBondora
- 72 kMogo
- Coop Pankkuni 25 000 € ja 240 kuud, väljamakse 1–2 tööpäeva
- ESTOkuni 10 000 € ja 120 kuud, väljamakse 1 tööpäev
- TF Bankkuni 25 000 € ja 120 kuud, väljamakse 1–2 tööpäeva
- Bondorakuni 20 000 € ja 96 kuud, väljamakse 1 tööpäev
- Mogokuni 15 000 € ja 72 kuud, väljamakse 1 tööpäev
Andmed: pakkujate avalikud maksimumid. Sinu periood ja summa selguvad laenuandja otsusega.
Vaata tingimusi tabelisKuidas raha võimalikult kiiresti kätte saada
Suure tagatiseta summa puhul sõltub kiirus peamiselt sellest, kui valmis on sinu dokumendid. Notarit ega hindajat ei ole vaja.
Arvuta summa koos puhvriga
Remondi- ja kolimiskulud lähevad sageli eelarvest üle. Planeeri summa nii, et kuumakse mahub ka siis eelarvesse.
Aega: kohe
Vali pakkuja summa ja väljamakse järgi
Võrdle tabelis maksimaalset summat ja väljamakse aega. Suurte summade puhul on see sageli 1–2 tööpäeva.
Aega: paar minutit
Esita taotlus koos kontoväljavõttega
Valmis väljavõte lühendab otsuse aega. Raha laekub pärast lepingu allkirjastamist sinu kontole.
Aega: sõltub pakkujast
Küsi pakkumisi oma summale
Ütle summa ja periood – saadame e-postile 2–3 sobivat tagatiseta pakkumist koos kogukuluga.
Mis edasi juhtub
- Vastame tööpäeva jooksul
- Ainult e-post, helistamist ei ole
- Laenuotsuse teeb laenuandja
- Summa
- Kontakt
- Vastus
Kodu kulud ilma hüpoteegita
Sama 10 000 € võib maksta mitu tuhat eurot rohkem või vähem – sõltuvalt pakkujast ja perioodist. Vaata kogukulu enne taotlust.
Tasuta · kohustuseta · otsuse teeb laenuandja
Kinnisvaralaen: korduma kippuvad küsimused
Vastused enne, kui otsustad tagatiseta laenu ja kodulaenu vahel.
- Võimalused
- Kiirus
- Kulu
- Planeerimine
Kas laenu kinnisvara ostuks saab ilma tagatiseta?
Võimalused
Väiksema summa ulatuses jah – vitriinis kuni 25 000 €. Terve korteri või maja ostuks on vaja pangalaenu hüpoteegiga, sest tagatiseta laenude summad ja perioodid on selleks liiga väikesed.
Kui kiiresti kinnisvaralaen kontole laekub?
Kiirus
Sõltub pakkujast ja summast. Väiksemad summad võivad laekuda samal päeval, suured tagatiseta laenud pankadest pigem 1–2 tööpäevaga. Hüpoteegiga laen võtab notari ja hindamise tõttu kauem.
Kui suur on kuumakse 15 000 € laenult?
Kulu
Näidis-KKM-iga 12% ja 120-kuulise perioodiga ligikaudu 209,92 € kuus, kokku 25 190,49 €. See on illustratiivne arvutus – tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Kas tagatiseta laen mõjutab hilisemat kodulaenu?
Planeerimine
Jah. Pank arvestab kodulaenu otsusel kõiki kehtivaid kuumakseid, nii et jooksev tarbimislaen vähendab summat, mida saad hüpoteegiga laenata. Kui kodu ost on plaanis, arvesta sellega juba enne taotlust.